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在看过上百个拒赔案例后 我终于知道为什么说保险公司是骗人的了
2022-07-28 12:08
本文摘要:进入保险行业以来,令郎天天都市接触各种奇葩的糟心事。好比保险公司的种种套路!详细可以看我这篇全网阅读500W+的文章今天,我就要告诉你!保险到底有多坑可是!其中最令我惆怅的,就是拒赔。 因为我研究生期间,就是在保险公司理赔部门实习,发现保司的拒赔案例很少,跟外界报道的保险公司“这也不赔,那也不赔”截然不同。

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进入保险行业以来,令郎天天都市接触各种奇葩的糟心事。好比保险公司的种种套路!详细可以看我这篇全网阅读500W+的文章今天,我就要告诉你!保险到底有多坑可是!其中最令我惆怅的,就是拒赔。

因为我研究生期间,就是在保险公司理赔部门实习,发现保司的拒赔案例很少,跟外界报道的保险公司“这也不赔,那也不赔”截然不同。想起了这个事情,我就很困惑,于是乎前段时间特意做了事情,从上百份核保质料和执法文书之中,我终于总结出了许多人被拒赔的真实原因:(拒赔数据来自“中国裁判文书网”,部门表格截图)在这之中,泛起频率最高的词汇,叫做未如实见告。

凭据我的履历,毫无疑问,绝大多数人不知道需要如实见告,不清楚【核保】这件事情,最后才被拒赔了。凭据江苏保监会的一份资料显示,52%的拒赔是因为被保险人未如实见告既往病史,27%属于条款约定的除外责任,12%属于不切合条款约定的保障规模。这再度印证了我的想法,许多人,身体不康健,不知道要告诉保险公司,因未如实见告,导致被拒赔。核保环节为什么这么重要呢?我们不妨从一桩离奇的骗保案说起。

2016年,江苏一位从业多年的高医生,凭借履历判断自己甲状腺出了问题,使用事情之便,在自己所在的医院私下拍了片,发现可能患有甲状腺癌。高某和在保险公司上班的妻子商量后,心生一计:何不隐瞒患病的事实,购置大额保险,骗取保险金?一个医生,一个保险业务司理,一出“天衣无缝”的戏就这样开始了。于是,高某先假名“高飞”,去了一家甲状腺专科医院就诊,确诊甲状腺癌。

接着,俩人先后在13家保险公司,购置了高达790万保额的重大疾病保险。等候期刚一过,高某就用真名住进了医院,举行肿瘤切除手术,同时向13家保险公司申请理赔。

可是,令高某想不到的是,保险公司实现了联网,一旦收到报案,各家皆知。高达790万保额,引发了保险公司的疑心。13家公司开始了联名观察,观察人员从海量的就诊陈诉中逐个排查,最后把他用假名检查的记载给揪了出来。检查陈诉不会骗人,同样的病理特征,可以锁定为同一小我私家。

案件至此定性落锤。天道好还疏而不漏,伉俪二人最终还是为贪心支付了价格。讲这个故事是想告诉大家,一定一定要如实见告!即便医生+保险公司从业者的完美组合,也逃不外保险公司的观察。在购置的核保环节保险公司可能会放过你,但一旦需要理赔了,真的会锱铢必较的。

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所以说在核保这件事上,不要抱有任何荣幸。买保险想要不被拒赔,就必须认真看待核保这件事。不重视核保,保险买了也即是白买,或许率是不赔的。

因事情原因,后台大部门问题一般都是由令郎亲自回复的。接触过许多类似情况,一句话不说,直接丢给你一个产物,令郎产物好欠好?能不能买?产物好欠好我是很清楚,但能不能买就不是我能决议的了。

最起码我得知道康健状况,否则“能买”就是一句空口无凭,我也很不卖力任。我清楚许多人,可能在线下找人咨询过,但许多署理人有个通病,生怕到嘴的鸭子飞走了,不管康健状况怎样,恶意误导核保,效果让客户买了原来买不了的产物。这类事儿我见过太多。

这张图里展示的,是妥妥的骗保,可是业务人员还是掉臂廉耻让他买了。保险和普通商品差别,不是有钱就可以买的,只有相识并切合保险公司制定的游戏规则,才有资格到场到游戏中来。核保条款就是保险公司制定的游戏规则。

核保条款通常包罗了三个部门:投保须知、康健见告、免责除外条款保险公司就是通过它,对你的身体状况、职业、年事做风险评估,最后决议保不保你。投保须知:包罗保险公司先容、产物先容、重要见告,重要见告会说明投保要求、犹豫期、等候期、职业种别等等信息,重点看是否切合投保要求。

康健状况:康健见告是对被保险人身体状况评估,是否切合购置要求。除外条款:指的是不保的内容,因这些原因导致的保险公司不赔,主要是为了防止“骗保”发生。不要以为核保条款太庞大读不懂,不懂就找专业人士帮你解读,这在信息化的时代so easy。

千万不要懈怠。在文章的最后,我会附加对核保条款的详细解读,大家记得要收藏点赞,在买保险前,认真读一读这篇文章。只管远离线下核保,可以制止80%的坑在线下核保,存在两个问题:首先是道德风险,线下的业务员会不会让你核保,会不会正经为你提交质料,这都是会存疑的,就像前面给大家举得例子,许多业务员出于业绩压力,就不让你核保了。

其次是线下核保效果被拒保,再买其他保险就难了,线下核保一般没有预核保,你需提交小我私家资料和身份信息,如果泛起拒保、免责等情况,会留下核保记载,就很难再购置其它保险公司产物。那么有没有可以制止小我私家的道德风险,而且不留下核保记载的方式呢?线上核保。

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线上投保的优势在于,【预核保】的功效。岂论是拒保还是免责,都不会留下核保记载,也不影响你购置其它保险公司的产物。而且这个历程,基本靠小我私家操作,没人能够利用你。

如果需要递交质料,再联系线上的人工核保,递交质料即可。但不能说,线下核保完全欠好。线上找不到康健状况切合的产物,再思量线下投保线下的核保尺度,通常更为宽松(产物也更贵)和线上核保“一刀切”的方式差别,线下核保更有人情味。一些可能在线上核保吃了闭门羹的疾病,线下核保可能另有投保时机。

因为线下人工核保可以要求体检,这样保险公司对该项疾病的风险评估掌握更到位,就可以做出除外、加费或延期投保的要求,这一点线上很难准确做到。简而言之,只管选择线上核保,如果线上核保通不外,康健不切合,再去思量线下核保。核保说你能买,你才气买,这叫康健体;核保说不能买,就算硬买也是白买,因为未来赔不了,这叫非康健体。


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